شرایط دریافت وام با سهام عدالت، یارانه و بیمه: انقلاب در وثایق بانکی

به گزارش ساناخبر،بانک مرکزی در اقدامی انقلابی، آیین‌نامه جدید وثایق بانکی را ابلاغ کرد که بر اساس آن، دارایی‌هایی مانند سهام عدالت، یارانه، بیمه، خودرو و سیم‌کارت نیز قابل توثیق برای دریافت وام هستند. این آیین‌نامه که به تصویب هیئت وزیران رسیده، ۳۵ نوع دارایی را به عنوان وثیقه رسمی معرفی کرده و گامی بزرگ در تسهیل دسترسی به تسهیلات بانکی برای اقشار مختلف جامعه است. در این مقاله، به بررسی جزئیات، شرایط و مزایای این آیین‌نامه می‌پردازیم.

---

فهرست ۳۵ دارایی قابل توثیق

آیین‌نامه جدید، تنوعی بی‌سابقه در دارایی‌های قابل توثیق ایجاد کرده است. برخی از مهم‌ترین دارایی‌های جدید شامل:

۱. سهام عدالت
۲. یارانه نقدی
۳. بیمه زندگی
۴. سیم‌کارت ثبت‌شده
۵. خودرو
۶. فلزات گران‌بها
۷. ریال دیجیتال
۸. نرم‌افزار دارای ثبت
۹. دانش فنی شرکت‌های دانش‌بنیان
۱۰. حقوق مستمر بازنشستگان و کارکنان دولت

---

پایان انحصار وثیقه ملکی

تا پیش از این، وثیقه ملکی اصلی‌ترین و تقریباً تنها راه برای دریافت وام‌های بانکی بود. این موضوع باعث می‌شد که اقشار فاقد ملک، مانند مستأجران، بازنشستگان و جوانان، از دسترسی به تسهیلات بانکی محروم شوند. آیین‌نامه جدید با معرفی دارایی‌های متنوع، این انحصار را شکسته و فرصت دریافت وام را برای همه اقشار فراهم کرده است.

---

سامانه جامع وثایق: زیرساخت دیجیتال

بر اساس آیین‌نامه جدید، تمام دارایی‌هایی که به عنوان وثیقه قرار می‌گیرند، باید در سامانه جامع وثایق ثبت شوند. این سامانه دارای امکاناتی مانند:

• اعتبارسنجی خودکار
• استعلام برخط
• ردیابی دارایی
• اتصال به نهادهای نظارتی و بانک‌ها

است. این سامانه شفافیت و امنیت را در فرآیند وثیقه‌گذاری افزایش می‌دهد.

---

نهادهای ناظر بر انواع وثایق

برای هر نوع دارایی قابل توثیق، نهاد ناظر و مرجع ثبت مشخص شده است. به عنوان مثال:

• وثایق مالی: بانک مرکزی
• املاک: سازمان ثبت اسناد
• بیمه‌نامه‌ها: بیمه مرکزی
• سهام و اوراق بهادار: سازمان بورس
• وسایل نقلیه: نیروی انتظامی

این تقسیم مسئولیت، اعتبارسنجی دقیق و جلوگیری از تقلب را تضمین می‌کند.

---

مزایای آیین‌نامه جدید

۱. دسترسی آسان به وام:
اقشار فاقد وثیقه ملکی نیز می‌توانند با استفاده از دارایی‌های خود، وام دریافت کنند.

۲. حمایت از تولید و اشتغال:
شرکت‌های دانش‌بنیان و تولیدکنندگان می‌توانند با استفاده از دانش فنی و مطالبات قراردادی، تسهیلات دریافت کنند.

۳. کاهش نرخ سود وام:
تنوع وثایق باعث کاهش ریسک برای بانک‌ها و در نتیجه کاهش نرخ سود وام‌ها می‌شود.

۴. شفافیت و امنیت:
سامانه جامع وثایق، شفافیت و امنیت را در فرآیند وثیقه‌گذاری افزایش می‌دهد.

---

نمونه‌های کاربردی

۱. وام با سهام عدالت:

دارندگان سهام عدالت می‌توانند با استفاده از این دارایی، وام دریافت کنند.

۲. وام با یارانه نقدی:

خانوارها می‌توانند یارانه نقدی خود را به عنوان وثیقه قرار دهند.

۳. وام با بیمه زندگی:

دارندگان بیمه زندگی می‌توانند از آن برای دریافت وام استفاده کنند.

---

هدف آیین‌نامه: اصلاح ساختار تأمین مالی

این آیین‌نامه بخشی از بسته دولت برای تأمین مالی غیرتورمی و حمایت از تولید و زیرساخت‌های ملی است. با استفاده از دارایی‌های متنوع، نظام بانکی می‌تواند به اقشار مختلف جامعه، به ویژه اقشار کم‌درآمد و شرکت‌های دانش‌بنیان، تسهیلات ارائه دهد.

---

نتیجه‌گیری

آیین‌نامه جدید وثایق بانکی، انقلابی در نظام تأمین مالی کشور به شمار می‌رود. با معرفی ۳۵ نوع دارایی قابل توثیق، دسترسی به وام برای همه اقشار جامعه تسهیل شده است. این سیاست نه تنها به کاهش نرخ سود وام‌ها کمک می‌کند، بلکه شفافیت و امنیت را در فرآیند وثیقه‌گذاری افزایش می‌دهد.

جدول خلاصه: