خبر فوری: نحوه محاسبه سود تسهیلات تک‌قسطی تغییر کرد! + جزئیات و جدول مقایسه‌ای

به گزارش ساناخبر،در اقدامی مهم و به منظور حمایت از حقوق مشتریان بانکی، بانک مرکزی با صدور بخشنامه‌ای جدید، نحوه محاسبه سود تسهیلات تک‌قسطی کوتاه‌مدت را اصلاح کرد. این تصمیم که در راستای جلوگیری از دریافت سود اضافی از مشتریان اتخاذ شده، می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر کاهش هزینه‌های مالی وام‌گیرندگان داشته باشد. در این مقاله، به بررسی جزئیات این بخشنامه، نحوه محاسبه جدید سود تسهیلات تک‌قسطی و تأثیر آن بر مشتریان می‌پردازیم.

جزئیات بخشنامه بانک مرکزی

بر اساس بخشنامه جدید بانک مرکزی، که خطاب به بانک‌های دولتی، غیردولتی، پست‌بانک، مؤسسات اعتباری غیربانکی و بانک مشترک ایران-ونزوئلا صادر شده است، نحوه محاسبه سود تسهیلات تک‌قسطی کوتاه‌مدت اصلاح شده است. مهم‌ترین نکات این بخشنامه به شرح زیر است:

۱. محاسبه سود تنها از روز پرداخت تا سررسید:
سود تسهیلات تک‌قسطی تنها از روز پرداخت (روز واریز تسهیلات به حساب مشتری) تا روز سررسید محاسبه خواهد شد.
۲. ممنوعیت دریافت سود بابت روز سررسید:
در صورتی که مشتری در روز سررسید اقدام به بازپرداخت وام کند، بانک حق دریافت سود بابت آن روز را ندارد.
۳. محاسبه وجه التزام تأخیر:
در صورت عدم بازپرداخت وام در سررسید، تنها روز سررسید در محاسبه وجه التزام تأخیر لحاظ می‌شود و روز وصول مبلغ پس از سررسید، مبنای محاسبه وجه التزام نخواهد بود.

دلیل صدور بخشنامه: جلوگیری از دریافت سود اضافی

بررسی‌های نظارتی بانک مرکزی نشان داد که برخی بانک‌ها در محاسبه سود تسهیلات تک‌قسطی، هم روز پرداخت و هم روز سررسید را لحاظ می‌کردند. این روش موجب می‌شد مشتریان یک روز سود اضافی پرداخت کنند. این موضوع در نهمین جلسه کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری مورخ ۲۷ اردیبهشت ماه سال جاری مطرح و اصلاحیه جدید به تصویب رسید.

تسهیلات تک‌قسطی چیست؟

تسهیلات تک‌قسطی (یا وام‌های با بازپرداخت در یک مرحله) نوعی از وام‌های بانکی است که در آن مشتری مبلغ کامل وام را در ابتدای قرارداد دریافت می‌کند و در سررسید مشخص‌شده، کل مبلغ وام به همراه سود آن را به صورت یک‌جا به بانک بازمی‌گرداند. سود این نوع وام‌ها به صورت روزشمار محاسبه می‌شود.

نحوه محاسبه سود تسهیلات تک‌قسطی قبل و بعد از بخشنامه

قبل از بخشنامه:

• سود از روز پرداخت تا روز سررسید محاسبه می‌شد.
• روز سررسید نیز در محاسبه سود لحاظ می‌شد، حتی اگر مشتری در همان روز بازپرداخت می‌کرد.

بعد از بخشنامه:

• سود تنها از روز پرداخت تا روز قبل از سررسید محاسبه می‌شود.
• روز سررسید در صورت بازپرداخت در همان روز، از محاسبه سود حذف می‌شود.

مثال عددی:
فرض کنید مشتری وامی به مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان با نرخ سود ۱۸٪ دریافت کرده است و مدت بازپرداخت ۳۰ روز است.

همان‌طور که در جدول مشاهده می‌شود، با اجرای بخشنامه جدید، مشتری ۵۰,۰۰۰ تومان کمتر پرداخت می‌کند.

تأثیر بخشنامه بر مشتریان

۱. کاهش هزینه‌های مالی:
با حذف روز سررسید از محاسبه سود، هزینه‌های مالی مشتریان کاهش می‌یابد.
۲. شفافیت بیشتر در محاسبات:
روش جدید محاسبه سود، شفافیت بیشتری را برای مشتریان به همراه دارد.
۳. جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی:
این بخشنامه مانع از دریافت سود اضافی توسط بانک‌ها می‌شود.

نحوه اجرای بخشنامه

بانک مرکزی تأکید کرده است که اجرای این بخشنامه باید با رعایت مفاد بخشنامه شماره ۹۶/۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۶ مرداد ۱۳۹۶ صورت پذیرد. بنابراین، تمام بانک‌ها و مؤسسات اعتباری موظف هستند از این روش جدید در محاسبه سود تسهیلات تک‌قسطی استفاده کنند.

نکات مهم برای وام‌گیرندگان

۱. بررسی دقیق قرارداد:
قبل از دریافت وام، حتماً شرایط قرارداد و نحوه محاسبه سود را به دقت بررسی کنید.
۲. اطلاع از حقوق خود:
با حقوق خود به عنوان مشتری بانکی آشنا شوید و در صورت مشاهده هرگونه تخلف، به بانک مرکزی گزارش دهید.
۳. استفاده از تسهیلات کوتاه‌مدت:
اگر نیاز به وام کوتاه‌مدت دارید، تسهیلات تک‌قسطی می‌تواند گزینه مناسبی باشد، به ویژه با اجرای بخشنامه جدید.

جدول مقایسه‌ای مزایا و معایب تسهیلات تک‌قسطی

نتیجه‌گیری

بخشنامه جدید بانک مرکزی در اصلاح نحوه محاسبه سود تسهیلات تک‌قسطی، گامی مهم در جهت حمایت از حقوق مشتریان بانکی است. با حذف روز سررسید از محاسبه سود، هزینه‌های مالی وام‌گیرندگان کاهش می‌یابد و شفافیت بیشتری در محاسبات ایجاد می‌شود. اگر شما نیز قصد دریافت تسهیلات تک‌قسطی دارید، حتماً از اجرای این بخشنامه توسط بانک مورد نظر اطمینان حاصل کنید و از حقوق خود به عنوان مشتری بانکی دفاع نمایید.